过度消费的果报——金融危机毁了“美国梦”的良心

曾经有一个广为流传的故事：一位中国老太太，含辛茹苦地过了大半辈子，终于在临终前攒够了买房子的钱，搬进去只住了一天，就死了。一位美国老太太，在年轻的时候通过贷款买了一套房子，一辈子住得舒舒服服，在她临终的前一天，终于把贷款还清了。

这个故事在中国刚刚出现商品房的时候，为推动中国的房地产还有金融业确实起了不少的作用。到如今，贷款买房在中国人的生活里已是天经地义。

然而，这样的故事在不久前又出现了一个新的版本：美国的老太太，很年轻的时候就买上了很好的房子，房子的总价格甚至超过了她一辈子所能赚到的钱，但银行对这样的事实似乎视而不见，照样把贷款给她；老太太的工资也不高，但还是挥霍无度，快活地过了一辈子以后把一堆烂账扔给了银行，房子也被银行收了回去。显然，到了这个时候，已经上了天堂的美国老太太对这些欠债根本就不在乎了。这不能不让人想起那句名言：“在我死后，哪管他洪水滔天”。

　　曾几何时，“美国梦”也是一个让人激动的美好梦想：无论你的种族、年龄、性别、信仰，只要你努力，你就能为自己创造一个美好的生活，所有的一切只取决于你的态度和能力，而不是出身、阶层、帮派等等不光彩的东西。

　　隐藏在美国梦背后的，是一个关于良心的逻辑：来到美国虽然不意味着你会自动拥有不尽的财富，但你可能获得一个公平的机会；一切正义都将压倒邪恶，我们的世界将在所有对“美国梦”的追求下成为理想的天国。

　　次贷危机对美国最大的打击并不是在金融市场，而是摧毁了对这种良心逻辑的信心。金融业的实质本是协调资源配置，帮助大家能更有效地达到目标。但在次贷的逻辑下，这种协调性的安排变成了掠夺性的工具。买不起房子不要紧，依靠房价本身的上涨可以将这种亏空填补，而房价的上涨则依赖于信贷的扩张，信贷的扩张本应对应现实的经济活动，现实经济如果疲软，整个国家就会被迫推上对外扩张的道路。那些通过次贷拥有房子的人，可能不曾意识到，替自己抢房钱的，是那些身处伊拉克的美国大兵。

　　在次贷的逻辑下，财富的积累不取决于公平的竞争，而是看你是否参与这样的金钱游戏。在次贷里你可以瞬间积累别人一生也无法得到的财富，而且，真正需要你做的工作为零。次贷改变的绝不仅仅是财富的分配，更是对整个社会聚敛财富方式的质疑，对美国消费文化的质疑：你什么都不做，却可以拿到比别人更多的金钱。

　　眼下，美国的大选日益临近，奥巴马越来越有可能成为美国第一位黑人总统。与其说这是美国人在寻求变革，倒不如说是利用这样的“童话”来延续美国梦。现在美国需要的，是重拾对良心逻辑的信心，美国人在用“黑人当总统”这样前所未有的事情，来暗示自己仍有创造未来的可能性。

　　让我们再回到最开始的故事，中国的老太太在美国老太太的鼓动下也贷款买了房，买完以后发现，尽管拥有了舒适的住宅，但自己时时刻刻需要为房屋的贷款担心，工作上也变得兢兢业业，因为一旦失去，她失去的将不仅仅是房子。到了这个时候，中国的老太太才发现，创造美好生活的，不是无限的自由，而是责任。