佛陀的理财观

佛陀的理财观：以佛陀的智能正视理财
　　老莫
　　按佛法的划分，人有五欲，财色食名睡，财为第一，是为人生无尽烦恼源。因此，学佛修道，必须打破这五欲重关，勤修戒定慧，息灭贪嗔痴，六度万行，明心见性。
　　故而，寻常理解，佛法与理财完全是相对的两个极端，参禅修道只能避坐深山，远离名利，黄卷青灯，暮鼓晨钟。浑不知佛法从来都是世间法，鲜活生动，而且，能生万法，妙用无穷，即令佛祖释迦牟尼佛，也曾开示过很多直至今天仍然卓有效用的理财之道。
　　佛在《法华经》中说：“一切治生产业皆与实相不相违背”，在《维摩经》中也说，真正的学佛是入世不是出世，非入世不能成道。《大宝积经》中也说：“在家菩萨，如法集聚钱财封邑，非不如法。”从这几部最重要的经典的记述中我们可以初步确证，佛陀从来都未曾反对过入世创业投资理财，甚至反而把这一切治生产业视作极好的修道法门。据此我们足可以正视听明真伪，以佛陀的智能正视理财。
　　当然佛法理财不是我们平常想象的那样，股票亏损时就到庙子里烧一柱香，乞求佛祖保佑连拉十个涨停板。
　　佛陀时代有一名婆罗门教的青年问佛陀说：“佛陀呀！如何而得现法安乐呢？”佛陀就跟他开示说：“要得到现法安乐，必须要具足四项方法，第一、方便具足。第二、守护具足。第三、善知识具足。第四、正命具足。”佛陀所说的“守护具足”，意思就是说财产的保存，佛陀在这里强调的是你既要会赚钱，也要会理财，更要会守业，而“正命具足”，则进一步说不要浪费，不滥用财物，同时亦不可过于节省吝啬。唯其如此才能够获得现法安乐。由此可知，佛陀并不反对现法安乐，认为这是学道的资粮，同时也可见其对理财的重视程度。
　　当然，必须先发财然后才能理财。如何发财呢？佛陀一直如我们的祖先一样强调生财有道，他在《杂阿含经》中说：“营生之业者，田种行商贾，牧牛羊兴息，邸舍以求利，造屋舍床卧。”这六种资生事业，都可以合理合法的赚取应得的利益，都是佛陀认可的经济营生，其它不法勾当只能敬谢不敏，如窃取他物、违法贪污、抵赖债物、吞没寄存、欺罔共财、因便侵占、藉势茍得、经营非法、诈骗投机、放高利贷等。换言之，佛陀两千多年前就给我们开示了几项亘古不变的生财之路，种植业、零售与贸易、畜牧业、资本运营、房屋租赁及房地产开发、轻工制造业。当我们在苦苦寻找投资项目与市场热点的时候，佛陀早就于千年前洞若观火，不信试看，佛陀推荐的板块直到今天仍然还是股市热点，同时佛陀反对的行为基本都成了足以没顶的股市陷阱，果能正信，自然趋利避害，何愁不发？正所谓众里寻他千百度，蓦然回首，那物却在黄卷青灯处。
　　当然，也会有很多青年人会产生疑问，老子没有资本创业，无财可发，以如何理财呢？其实佛佗也早就考虑到了这一点，因此，在《中阿含经》告诉我们：“积财从小起，如蜂集众花；财宝日滋息，至终无损耗。”佛陀教育我们，要想广聚财富，必须平时养成储蓄的习惯，有了收入，一定要主动分出一部分累积下来，犹如蜜蜂勤勉地在花丛中穿梭采集花蜜，点滴储藏，酝酿成蜜，过了一段时间自然就会有理财的资本了。此说与罗伯特·清崎的在《穷爸爸富爸爸》里的财商培训课内容不谋而合。因为，储蓄，永远是理财之母。
　　有了资本以后又当如何理财呢？这才是真正重要的课题。为此，佛陀多次针对不同的有产者做出相应的开示，比如，佛陀在《杂阿含经》里面用一首偈语说：“一分自食用，二分营生业，余一分藏密，以拟于贫乏。”意思是说：假如你每年有十万元的收入，你应该拿出四万元来经营事业；两万元作为家庭生活所需；两万元储蓄以应不时之需；剩余之两万元用以布施，回馈社会，救济贫乏。这种方法非常适合我们今天所谓的中产阶级。
　　对于普通人比较合适且可行的理财手段当属《善生经》中的四分法，一分为饮食；一分为田业；一分为贮藏，以应急所需要；一分给予耕作旁而生，其它放着，为我们生利息。此种结构与现在流行的个人理财的投资及消费组合如出一辙。可以说佛陀开示的这种投资组合，是实现财务自由的最稳妥的黄金架构，是通向金融自由的王者之路。这种投资组合既简单易行又颠扑不破，既考虑到了效益最大化，同时又做到了风险最小化，既关注到了现实生活质量，又兼顾了未来的的增值机会，妙不可言。
　　如其第一部分着眼于当下的生活需求开支，属于消费理财，第二部分重点考虑住房开支，相当于自己准备的住房公积金或者归还按揭贷款，介于消费理财与投资理财中间，因为今天的房地产已经承载了投资工具的使命(关于这一点，唐朝贞观年间的著名诗僧，文殊转世的寒山大士曾有诗印证，极贫忍卖屋，才富须买田。殊为投资理财的至理名言，特别是这两年经手过房屋买卖的人必会有切肤之感)；第三部分则主要考虑天有不测风云的不时之需，用储蓄的形式实现意外保险，类似于保障理财，近乎于购买分红连接险；第四部分则是纯粹的投资理财，将这部分资金投资到其他经营性资产或者资本市场当中去，求得利润最大化，如投资股票型基金等。时至今日，尽管我们拥有了速度高超的计算机，并且引入了深奥的数学模型，甚至也有大量的个案统计及逻辑分析，但我们仍然无法真正超越这简单的四分法，可以说这是私人理财的黄金法则。
　　粗粗匡算，如果今天的大学毕业生，能够照此法分配自己的收入，在四十岁左右就可以实现财务自由，届时即使不工作也会过上中产阶级的生活，同时还会有新的投资收益源源不断增加。
　　此外，在《大宝积经》中，佛陀以波斯匿王为例，告诉我们财富处理的方法。对于富有到不须为生活计算的人，他处理的方法是分作三份，三分之一用来供养宗教，三分之一用来救济贫穷，三分之一用来奉献给国家作为资源。我们可见今天的世界首富比尔·盖茨、巴菲特以及华人首富李嘉诚等人的巨额捐赠，基本契合此法，已是理财的最高境界了，千金散尽，散而不散。